A tengja vertryggingu hsnislna vi vsitlu bavers

Hlutverk vertryggingar er aendurspegla ver vru sem lnu er, hvort sem a er bll, hestur ea hsni,a bestu getu egar a varan er endurgreidd auk vaxta. Ef maur lnar einhverjum hestea andviri hans tv r (eins og hestaln), er ekki elilegt a egar a lni er endurgreitt s a sama raunviri hests auk einhverra vaxta?

a er vmerkilegt a vertrygg hsnisln hafi veri veitt sustu 15 r sem ekkitengjast viri hsnisen ess sta er mia vineysluvsitlu. Me v a skilgreina vertryggingu sem tilraun til a byggja hagkerfi/fjrmagnskerfi ar sem a verblga sr ekki sta og peninga sem gjaldmiil vrum, t.d. hestum, er elilegt a spyrja: Ef a vri til almenn vsitala um viri hesta, vri neysluvsitala ea hestavsitala notu vi samningager? Sjlfur tel g a hestavsitalan vri rtt svar.

runin guog slmu tmunum

Fir kvrtuu reyndar yfir essari run mestan hluta tmabilsins, srstaklega egar a hsnisver hkkai stugt umfram neysluvsitlunni eignablu sasta ratugar. v uru ln sem hlutfall af markasviri eigna sfellt minni. etta hafi au hrif a sumir fru a fjrmagna neysluln me frekari ln me vei "vermtara" hsni snu. Segja m a a s svipa v og a nota hsni sitt sem hrabanka. v m vi bta a g varai sterklega vi essa run sjnvarpsvitali strax ri 2001, sj hr - http://www.slideshare.net/marmixa/varad-vid-vaxtabotum-og-husnaedislanum-thensluhvetjandi.

nverandi kreppu hefur dmi snist vi versta tma fyrir landi og j. Veiking krnunnar hefur leitt til ess a neysluvsitala hefur hkka verulega samhlia stugt lkkandi ver bavers (flestir, ar meal g, telja a s lkkun hafi lklegast ekki enn runni sitt skei). a er alekkt a essi run hafi ori til essa margir me vertrygg ln (ekki einungis ln tengd erlendum myntum) hafi lent v a eignarhlutur eirra hsni snu hefur ori neikvur (eftirstvar skulda hrri en markasviri eigna).

hrifin

Hefi hsnisver veri vimi vsitlunnar etta tmabil hefi hkkun viri hsnis fylgt vsitluvimi lnsins og veitt samrmi eftirstvum lna og markasviri hsnis. etta hefi sjlfssagt tt sr sta vi takmarkaan fgnu margra, v sama hversu miki hsni hkkai, sti eignarhlutur flks prsentum tali sta. S fgnuur kmi hins vegar lklega til me a draga r vilja flks vi a sj hsni sitt hkka of skart viri, a minnsta umfram launavsitlu, v a leiddi til hrri raungreislubyri af launum. nverandi umhverfi ar sem a baver lkkar skartvru hrifin au a eftirstvar lna vru stugt a lkka viri og jafnvel umfram vaxtagjldum, besta tma fyrir landi og j.

Samkvmt jskr hefur vsitala bavers hfuborgarsvinu lkka fr v a hruni tti sr sta rmlega 16%. etta er ekki lk eirri tlu semrdd er um essa daga varandi lkkun hfustls vertryggra lna, sem er 18%. Hefu hsnislnveri tengd ofangreindri vsitlu hefi essi umra veri rf, hfustll lna hefi lkka einfaldlega vegna lkkandi bavers og m jafnvel tla a lkkunin hefi veri skarpari v vita er a margir hefu veri tilbnari til a selja fasteignir snar lgra veri ef hfustll lna hefi fylgt me lninu.

Kostir og kostir

Fjalla er um etta skrslu sem g skrifa nlega fyrir VR fyrir milligngu Stofnunar um fjrmlalsi. Hana m nlgast hr - http://www.vr.is/index.aspx?groupid=476873&tabid=2355&NewsItemID=16904&ModulesTabsId=5911. ar fjalla g um kosti og kosti vertryggra lna; einn kostur vertryggra lna eru litaml varandi treikning vsitlutengingarinnar. Annar kostur vertryggra lna er freistnivandi sem myndast vi tln, .e. a lnveitandi arf sur a hafa hyggjur af verblguskotum. S kostur helst jafnvel a vimiun vsitlu s baver. v er niurstaa mn a hmark vertryggra lna tengt hverju vei eigi a vera skrt og legg g fram tillgu um a s prsenta s 50%. Afgangurinn veri veittur vertryggum lnum.

Rtt er a geta essa vi lokafrgang skrslunnar var dmi blasu 19. breytt og kvei var a nota tluna 10 milljnir sta 1 milljn. a vildi ekki betur til en a nokkrartlur uppfrust ekki afborgana hlutanum tflu 1. Niurstaan var rtt og bi er a leirtta etta uppfrri tgfu.

A lokum m geta ess a orsteinn Helgi Steinarsson dregur fram skemmtilegan samanbur hkkun neysluvsitlu og hsnisvsitlu ar sem fram kemur hversu hsnisvsitalan hkkai umfram neysluvsitlu blogg su sinni, sj hr - thorsteinnhelgi.blog.is/blog/thorsteinnhelgi/entry/843834/ - grein hans er svipuum ntum og essi og er vel ess viri a lesa.

Vibt 12.15 - essi grein hefur vaki tluvera athygli og birtist meal annars sem frtt mbl.is og eyjan.is. Ein g athugasemd eyjan.is er a 16% vs 18%samanbururinn s ekki alveg rttur v a verblga hefur tt sr sta san a hruni tti sr sta ogv s nverandi krafa um leirttingu ekki nstuv jafn mikil og lst er dminu (samkvmt tlum Hagstofu slands hefur verblga aukist um 16% tmabilinu).Samkvmt v dragi nverandi krafa um lkkun vsitluna einungis svipaan sta og hn var kringum hrun en hefi hsnisvsitalan veri vi li vri hfustll lna kringum 14% lgri.

g geri mr grein fyrir essu en ar sem a hsnisver hefi lklegast aldrei fari r hir sem r fru hefi vsitala bavers veri vi li kva g a sleppa eirri umru. g hefi betur btt vi einni setningu varandi etta atriien boskapurinn er hin sami.

mwm


Sasta frsla | Nsta frsla

Athugasemdir

1 Smmynd: Adda orbjrg Sigurjnsdttir

Vel unni hj r og a hltur a teljast elilegt a ef vertrygging var upphaflega hugsu til ess a tryggja eignarhlut ess sem lnai hltur jafnframt a vera a taka tillit til eignarhluta hseigandans. Verur ekki a finna lausn sem jafnar httuna og breyta vertryggingunni? Sustu rin hafa ekki meti vermtaaukningu heldur rrnun gjaldeyris kostna eigna borgarastttarinnar.

Adda orbjrg Sigurjnsdttir, 8.10.2010 kl. 09:44

2 identicon

g er ekki viss um a margir lnveitendur hefu nokkurn huga v a binda raungildi lnveitinga sinna vi hsnisver. Allavega sem eigandi lfeyris vil g ekki a lfeyrinum mnum s fjrfest skuldabrfum tengdu hsnisveri ar sem einn strsti sparnaur flks er einmitt hsni. En a er einmitt kosturinn vi vertryggingu vi neysluversvsitlu er a lkka raunvextina sem lnveitandi skar eftir vegna ess a hann tekur ekki verblguhttu.

Valdimar (IP-tala skr) 8.10.2010 kl. 09:48

3 Smmynd: Gunnar Waage

Hef ekki n a lesa etta allt en er r sammla, lkningin felst a lkka vehlutfalli. Hsnisvsitala sta vsitlu neysluvers vi treikning verbtum myndi einnig stula a elilegum versveiflum.

Gunnar Waage, 8.10.2010 kl. 10:53

4 identicon

Sll Mr

a er ein spurning sem g hef veri a velta fyrir mr varandi vsitlu neysluver. ar sem essi vsitla byggir neyslu vsitlufjlskyldunar sustu rj rin. N hefur neysla dregist miki saman runum 2009 og 2010 og vntanlega 2011, m ekki bast vi a vsitala neysluver lkki egar neysla essara ra fer a telja vsitlunni rtt fyrir hkkun vruveri.

lafur Bjarni

lafur Bjarni Bjarnason (IP-tala skr) 8.10.2010 kl. 11:12

5 Smmynd: Mr Wolfgang Mixa

Adda - etta er vonandi jkvtt skref tt a skapa betra hsnislnakerfi. Mikil erlend lntaka er t.d. oft fyrirboi efnahagslegra tinda.

Valdimar bendir hina hliina, .e. a einhver verur a lna til ess a einhver geti fengi ln. etta beinir sjnum a fleiri valmguleikum varandi lnafyrirkomulag.

Gunnar bendir lkkun vehlutfalls, Svar lru etta fyrir 20 rum san og lkkuu lnshlutfalli r 90% 75%.

lafur Bjarni spyr um neyslu og vsitlu. Held a etta s efni langa grein en g kem einmitt aeins inn etta atrii skrslunni sem ger var fyrir VR en umra um etta var stytt svo a hn yri agengilegri. g kem lklegast til me a fjalla um etta atrii nstunni.

mwm

Mr Wolfgang Mixa, 8.10.2010 kl. 12:16

6 identicon

Gallinn hr grisrunum var s a hsni er inn neysluversvsitlunni, sem ddi a a verblgavar grisrunum var tluvert h taf hsnislinum(ekki undir 4% fr sept 2005), rtt fyrir endalausa styrkingu krnunar. v verskallaist Selabankinn vi a hkka vexti sem gera ftt anna en a styrkja krnuna enn meira, og gera neyslu drari. Og hinn umfljanlega skell enn meiri(tt hann hafi ori frekar fgakenndur)

essu er vst ekki svona fari flestum ef ekki llum rum rkjum a hsni er ekki neysluvsitlum enda ef maur hugsar mli er neysla eithva sem maur notar styttri tma, sem hsni tti ekki a vera.

Ragnar Rkharsson (IP-tala skr) 8.10.2010 kl. 12:19

7 identicon

Sll Mr,

g htti a lesa eftir nokkrar mlsgreinar. Mr snist etta byrja grundvallar misskilningi.

segir:"a hlutverk vertryggingar s a endurspegla ver vru sem lnu er, hvort sem a er bll, hestur ea hsni, a bestu getu egar a varan er endurgreidd auk vaxta"

etta er rugl. Hlutverk vertryggingar er a veita tryggingu gegn breytingum vermti gjalmiilsins, en ekki vermti vrunnar ea vrutegundarinnar sem keypt er fyrir andviri lnsins.

nefnir dmi um hestsln til tveggja ra (kluln) og finnst elilegt a lntaki borgi aftur eitt hestsvermti vi lok lnstma. En hva ef verlag landinu (myntsvinu) er stugt essi 2 r (engin verblga ea -hjnun) en eftirspurn eftir hestum strjkst lnstmanum og ver hestum rauk upp? Er ekki elilegt a lntaki borgi aftur smu upph og hann fkk a lni fstu verlagi, auk vaxta? Er a lnveitandinn sem a gra verhkkun hesta lnstmanum? En hva ef a voru bara svartir hestar sem hkkuu veri? Ea essi tiltekni hestur sem lna var fyrir?

Nei Mr, vertrygging er ekki til a endurspegla vermti vrunnar sem keypt er fyrir andviri lnsins heldur vermti peninganna voru fengnir a lni. Auvita vri etta fugt ef maur fengi hest, bl ea hs lnaan bankanum en ekki peninga.

kv.

jens

Jens Gslason (IP-tala skr) 8.10.2010 kl. 15:42

8 Smmynd: Adda orbjrg Sigurjnsdttir

Einhver verur vissulega a lna til ess a vikomandi geti teki ln er rtt. En til ess a einhver geti lna og vaxta verur einhver a vilja a taka ln. g tel a slendingar hafi brennst all svaalega nna og a veri langt a flk taki ln n vandlegrar hugunar og a a verur a vera ljst a ll fjrmlastarfsemi er htta. httan er tekin af egar vertrygging er neysluveri og bnkunum hag a kla upp verblgu. httan kom ekki hfu lnastofnanna fyrr en allt bankakerfi hrundi. Vehlutfall myndi minnka, lnstiminn styttast og httan jafnast ef httan verur jfnu.

Adda orbjrg Sigurjnsdttir, 8.10.2010 kl. 16:49

9 Smmynd: Tryggvi rarinsson

etta snst allt saman bara um eitt atrii, slendingar vera a f elileg kjr v hsni sem eir kaupa og sitja vi sama bor og flestar jir bja upp . Einfaldlega a f hsnisln me 3 til 4% vxtum vertryggt, ruvsi er ekki hgt a gera tlanir hva greislubirgi er mnui, etta vitaallir sem keypt hafa hsni landinu. Hverjir hafa ekki s greislutlanir sem sna td. 50.000 mnui en tveimur rum sar er afborgun orin 80.000 sem dmi en laun eru ekki vertrygg. a arf ekki a skrifa langar greinar og vera me neina speki um etta mlefni, etta liggurallt ljst fyrir. Breitinga er rf strax, ef ekki, spi g a eftir 10 r veri nsta holskefla og flk fer a missa hsni sitt njan leik.

Tryggvi rarinsson, 8.10.2010 kl. 18:48

Bta vi athugasemd

Ekki er lengur hgt a skrifa athugasemdir vi frsluna, ar sem tmamrk athugasemdir eru liin.

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Hafu samband